Личен фалит в България

Доскоро физическите лица в България нямаха обща законова възможност да бъдат освободени от дългове, които обективно не могат да изплатят. С приемането на Закона за несъстоятелност на физическите лица това се промени.

Процедурата е позната като „личен фалит“, макар законът да използва понятието „несъстоятелност на физическо лице“. Нейната цел е в едно общо съдебно производство да се уредят отношенията между длъжника и всичките му кредитори, а при определени условия непогасената част от задълженията да бъде заличена.

Кой може да поиска личен фалит?

Производството може да започне само по молба на длъжника. Кредитор, банка или колекторска фирма не могат да поискат човек да бъде обявен в личен фалит против волята му.

Необходимо е длъжникът:

• да не може да изпълнява едно или повече изискуеми парични задължения повече от 12 месеца;

• общият размер на тези задължения да надхвърля 10 минимални работни заплати;

• да бъде добросъвестен;

• да не е преминавал вече през производство по този закон, приключило с окончателен съдебен акт.

При минимална работна заплата от 620,20 евро за 2026 г. необходимият размер на задълженията е над 6 202 евро.

Законът не се прилага за задължения на еднолични търговци и предприемачи, когато дълговете произтичат от осъществяваната от тях стопанска дейност, занаят или свободна професия. За тях се прилагат правилата на Търговския закон.

Какво означава длъжникът да бъде добросъвестен?

Това е един от най-важните въпроси в цялата процедура. Не е достатъчно човек просто да има много дългове и да не разполага с необходимите средства.

Съдът ще проверява как са възникнали задълженията и какво е било поведението на длъжника. Проблем могат да представляват например укриването на имущество или доходи, предоставянето на неверни сведения, прехвърлянето на имущество на близки лица, необоснованият отказ от работа или поемането на очевидно непосилни задължения.

Човек, който умишлено се е освободил от имуществото си или е натрупал нови дългове с намерението впоследствие да ги заличи, не би следвало да се ползва от защитата на закона.

Как започва процедурата?

Молбата се подава до районния съд по настоящия адрес на длъжника. Към нея се прилагат подробни сведения и документи за:

• семейното и имущественото състояние;

• доходите през последните 12 месеца;

• притежаваното лично и общо имущество;

• банковите сметки;

• всички кредитори и задължения;

• висящите съдебни и изпълнителни дела;

• по-значителните плащания през последната година;

• предложения план за погасяване на задълженията.

Държавната такса за подаване на молбата е 10 евро. Това обаче не означава, че цялото производство ще струва само толкова. В зависимост от развитието му могат да възникнат разноски за синдик, оценяване, управление и продажба на имущество.

Какво се случва след откриване на производството?

Ако съдът установи, че законовите условия са изпълнени, обявява неплатежоспособността, открива производството и назначава синдик. Върху имуществото на длъжника може да бъде наложена обща възбрана и запор.

По правило индивидуалните изпълнителни производства върху имуществото, включено в масата на несъстоятелността, се спират. Законът обаче предвижда изключения, включително при определени действия за реализация на залог или ипотека.

Синдикът установява имуществото и задълженията на длъжника, проверява вземанията на кредиторите и участва в изпълнението на плана или в осребряването на имуществото.

Ще бъде ли продадено цялото имущество?

Не всяко имущество може да бъде продадено. Несеквестируемите вещи и доходи, защитени от Гражданския процесуален кодекс, по правило не се включват в масата на несъстоятелността.

Останалото имущество може да бъде използвано за удовлетворяване на кредиторите. В масата се включва и половината от вещите и правата, които са съпружеска имуществена общност, като съпругът, който не е длъжник, има право да получи съответната част от цената при продажбата.

Следователно личният фалит не е процедура, при която длъжникът запазва цялото си имущество и едновременно се освобождава от задълженията си.

Как се погасяват дълговете?

Законът предвижда няколко възможности. Може да бъде приет план за погасяване със срок до три години, включващ разсрочване, отсрочване или частично опрощаване на задълженията.

Ако няма утвърден план, имуществото на длъжника може да бъде осребрено и получените средства да се разпределят между кредиторите. При изпълнение на законовите условия непогасената част от задълженията може да бъде заличена.

Предвидена е възможност и за добросъвестен длъжник без секвестируемо имущество. В този случай посочените в молбата задължения могат да се погасят след изтичането на три години, ако не бъде открито укрито или неизвестно имущество и длъжникът продължи да отговаря на изискването за добросъвестност.

Всички задължения ли се заличават?

Не. Законът изключва определени задължения, сред които:

• задължения за издръжка;

• глоби;

• обезщетения за причинени вреди;

• обезпечени задължения, доколкото ипотеката или залогът не са използвани за удовлетворяване на кредитора;

• задължения, възникнали след откриването на производството.

Освобождаването на длъжника не освобождава автоматично неговите поръчители, солидарни длъжници или лицата, които са предоставили свое имущество като обезпечение.

Може ли процедурата вече да бъде започната?

Законът предвижда молби да се подават едва след официалното въвеждане в експлоатация на съответната част от Регистъра по несъстоятелност със заповед на министъра на правосъдието. Затова преди подаването трябва да бъде проверено дали тази заповед е публикувана и дали регистърът действително приема производствата за физически лица.

Личният фалит може да даде възможност за ново финансово начало, но последиците от него са сериозни. Преди подаване на молба трябва да бъдат проверени произходът на задълженията, поведението на длъжника през предходните години, притежаваното имущество и възможните възражения на кредиторите.

Ако имате задължения, които не можете да обслужвате, можете да се свържете с нас за предварителна преценка дали отговаряте на условията за откриване на производство по лична несъстоятелност.