ДОГОВОРНО И ТЪРГОВСКО ПРАВО
Дадени пари на заем – как се връщат и как се доказва заемът
Даването на пари на заем между физически лица често се случва без подробен договор. Парите могат да бъдат преведени по банков път, предадени в брой срещу разписка или дори предоставени без никакъв документ, когато отношенията между страните се основават на доверие.
Проблемът обикновено възниква по-късно – когато парите не бъдат върнати.
Тогава въпросът не е само дали може да се докаже, че определена сума е била предадена. Необходимо е да се установи и защо е била дадена – именно като заем със задължение за връщане.
Как възниква договорът за заем
При договора за заем заемодателят предава на заемателя определена парична сума, а заемателят поема задължението да я върне.
Това означава, че за възникването на заемното правоотношение не е достатъчно страните само да са се договорили в бъдеще да бъде предоставен заем. Съществено значение има и действителното предаване на парите.
Именно затова при съдебен спор обикновено трябва да се установят два основни факта:
че парите действително са предадени;
че са предадени като заем и получателят е поел задължение да ги върне.
Задължително ли е да има писмен договор
Договорът за заем по принцип не изисква задължително специална писмена форма, за да бъде действителен.
Това обаче не означава, че писменият договор е без значение.
Когато отношенията са оформени писмено, значително по-лесно могат да бъдат установени размерът на заема, срокът за връщане, начинът на плащане, евентуално уговорената лихва и останалите условия.
При липса на писмен договор спорът често се измества от въпроса „Предадени ли са парите?“ към по-трудния въпрос „На какво основание са предадени?“
Как се доказва заем без писмен договор
Липсата на договор на хартия не означава автоматично, че дадените пари не могат да бъдат потърсени.
Доказването обаче зависи от конкретните документи и обстоятелства.
Значение могат да имат например:
банкови преводи;
посоченото основание на банковия превод;
разписки;
кореспонденция между страните;
електронни съобщения;
признания на задължението;
частични плащания;
други документи, от които може да се установи причината за предаването на парите.
Допустимостта и доказателствената стойност на всяко от тези средства трябва да се преценяват според конкретния спор.
Достатъчен ли е банковият превод
Банковият превод е важно доказателство, защото установява движението на определена парична сума между две лица.
Сам по себе си обаче той невинаги доказва, че парите са предоставени именно като заем.
Получателят може например да твърди, че сумата е дадена като подарък, че с нея е погасено друго задължение или че плащането има съвсем различно основание.
Съдебната практика приема, че не може автоматично да се предполага наличие на договор за заем единствено от факта, че едно лице е предало пари на друго. Заемодателят трябва да установи и основанието за това предаване.
Затова съдържанието на платежното основание може да има съществено значение.
Какво значение има основанието на банковия превод
Ако при банковия превод изрично е посочено например „заем“, „личен заем“ или друго ясно основание, това може да бъде важно доказателство в евентуален бъдещ спор.
То обаче трябва да бъде разглеждано заедно с останалите доказателства.
Съдебната практика е разглеждала спорове, при които банковият превод съдържа основание „личен заем“, като при доказването значение има не само предаването на сумата, но и поетото задължение за нейното връщане.
Следователно правилното изписване на основанието при превода е полезно, но най-сигурният подход остава отношенията да бъдат ясно документирани.
Разписка и признание на задължението
Когато парите се предават в брой, разписката може да има особено важно значение.
Добре съставеният документ следва ясно да показва кой е получил сумата, от кого, в какъв размер и на какво основание.
Съществено доказателствено значение може да има и последващо признание от заемателя, че дължи определена сума.
Затова преди започване на съдебно производство трябва да бъде прегледана цялата налична документация и кореспонденция между страните, а не само първоначалният договор.
Какво става, ако няма уговорен срок за връщане
Липсата на конкретна дата за връщане не означава, че заемателят може да задържи парите неограничено.
Законът урежда хипотезата, при която страните не са уговорили друго относно срока за връщане.
В такъв случай особено значение придобива поканата до заемателя. Чл. 240 ЗЗД предвижда едномесечен срок от поканата, когато не е уговорено друго.
Това прави правилното отправяне и доказването на получаването на поканата съществен елемент от подготовката на бъдещата претенция.
Как се отправя покана за връщане на заема
Целта на поканата е ясно да бъде поискано връщането на предоставената сума.
Практически е важно впоследствие да може да се докаже не само съдържанието на поканата, но и нейното получаване.
В зависимост от конкретния случай може да се използва нотариална покана или друг подходящ начин, който позволява надеждно установяване на съдържанието и връчването.
При заем без определен срок това може да има непосредствено значение за момента, в който задължението следва да бъде изпълнено.
Какво може да се направи, ако заемът не бъде върнат
Когато заемателят не върне сумата доброволно, кредиторът може да потърси вземането си по съдебен ред.
Конкретният процесуален способ зависи от документите, с които разполага.
За парично вземане законът предвижда възможност за заповедно производство по чл. 410 ГПК при наличието на законовите предпоставки.
Ако длъжникът оспори вземането, спорът може да премине в исково производство, при което вече ще трябва да бъде доказано съществуването на заемното правоотношение.
При определени документи законът допуска и производство по чл. 417 ГПК. Например договор с нотариална заверка на подписите, съдържащ подлежащо на изпълнение парично задължение, може при съответните предпоставки да попадне сред документите, въз основа на които се иска незабавно изпълнение.
Дължи ли се лихва по дадения заем
Трябва да се прави разлика между договорна лихва за предоставянето на парите и последиците от забавеното изпълнение.
По силата на чл. 240 ЗЗД заемателят дължи договорна лихва само ако тя е уговорена писмено.
Отделен е въпросът за последиците при забава след настъпване на падежа на паричното задължение.
Затова при изготвяне на договор за заем трябва ясно да се разграничи дали заемът е безлихвен, дали се уговаря възнаградителна лихва и какво се случва при просрочие.
Какво става, ако заемателят твърди, че парите са били подарък
Това е един от типичните проблеми при заем между близки, приятели или роднини.
Без ясна документация едната страна може да твърди, че парите са предоставени временно и трябва да бъдат върнати, а другата – че са били дадени безвъзмездно.
Именно тук се проявява значението на доказването на основанието, а не само на факта на предаване на сумата.
Съдебната практика приема, че самото установяване на предаването на парите не освобождава ищеца от задължението да докаже, че те са предоставени именно по договор за заем.
Какви доказателства да съберете преди съдебно производство
Преди предприемане на съдебни действия е полезно да бъдат събрани всички документи, които могат да установят както предаването на сумата, така и задължението тя да бъде върната.
Това могат да бъдат:
договорът за заем, ако има такъв;
банкови извлечения и платежни нареждания;
разписки;
кореспонденция между страните;
документи за частично връщане на сумата;
признания на задължението;
изпратени покани и доказателства за тяхното връчване;
други документи, свързани с конкретното правоотношение.
Колкото по-ясно документите показват едновременно предаването на парите и задължението за тяхното връщане, толкова по-малък е рискът спорът да се сведе до противоречащи си твърдения на страните.
Най-важното е да може да се докаже не само плащането, а заемът
При спор за дадени на заем пари банковото извлечение често е само началото на доказването.
Основният въпрос е дали от събраните доказателства може да се установи, че получателят е получил сумата именно със задължение да я върне.
Затова заемът е значително по-лесен за защита, когато още при предоставянето на парите са документирани основанието, размерът, срокът и начинът на връщане.
ПРОЧЕТЕТЕТЕ ПО ТЕМАТА →
Събиране на неплатени вземания
ПРОЧЕТЕТЕ ПО ТЕМАТА →
Неизпълнение и разваляне на договор
Дадени пари на заем, които не Ви се връщат?
Можем да прегледаме наличните документи, банкови преводи и кореспонденция и да преценим как може да бъде доказано вземането и по какъв ред да бъде потърсено.